은행으로부터 대출금을 받게 되면 대출기간 내에 원금과 이자를 갚아야 하는데 대출금 상환방식종류는 다양합니다.
상환방식종류에 따라 납입하는 이자 금액이 달라지기 때문에 대출금을 신청할 때 대출한도 뿐만 아니라 상환방식도 잘 살펴봐야합니다.
대출금 상환방식종류와 매월 납입해야 하는 금액을 계산하는 방법까지 안내 드리겠습니다.
대출금 상환방식종류 만기일시상환
대출기간동안 이자만 납부하다가 만기일에 대출금을 일시에 상환 또는 대출기간을 연장할 수 있는 방식입니다.
장점
- 매월 이자만 납부함으로 납입금 부담이 적음
- 만기일까지 수익을 올릴 수 있다면 유리
단점
- 총 납입하는 이자금액이 높음
- 만기일시상환의 부담이 큼
만기일시상환의 초기납부금이 적어 좋은 점이 있지만 대출 총 이자금액이 가장 크고 만기일이 되면 매우 부담스러운 상황을 맞이할 수 있습니다.
아래를 예시로 월 납부금을 계산해보겠습니다.
[예시] 만기일시상환 납입금 계산하기
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- 대출금액: 500만원
- 대출기간: 3년
- 대출금리: 15%
500만원을 3년 동안 15% 만기일시상환으로 대출 받는 것으로 가정하여 다음과 같이 계산할 수 있습니다. (대출납입금 계산 링크는 아래에 있습니다.)
- 매월 납입금: 62,500원
- 총 대출이자: 2,250,000원
- 총 상환금액: 7,250,000원
만기일시상환방식은 매월 납입금이 굉장히 적은 것이 큰 장점이지만 총 이자 금액을 봤을때는 원금의 45%를 납입해야 함으로 이자금액이 매우 높은 것을 알 수 있습니다.
이처럼 만기일시상환을 선택하신다면 본인의 소득과 이자 상환 능력을 고려하여 만기일에 대한 대비가 필요합니다.
대출 월 납부금 계산하기
대출은 신청하기 전에 자신의 자산상태를 확인하는 것이 중요하기 때문에 꼭 예상되는 월 납부금을 계산해 보시길 추천 드립니다.
이런 습관들이 대출 기간 동안 연체 발생을 예방할 수 있는 방법 중 하나입니다.
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대출금 상환방식종류 원금균등분할상환
원금을 총 대출기간 개월 수로 나누어 매월 동일하게 납부하고 매월 대출 잔액에 대한 이자를 상환하는 방식입니다.
장점
- 이자비용이 저렴하다.
- 시간 흐름에 따라 납부금액이 감소한다.
단점
- 처음부터 상환부담이 크다.
- 매월 갚아야 할 금액이 달라서 번거롭다.
원금균등분할상환은 이자가 저렴하고 납부하는 시간에 따라 금액이 감소하는 것이 장점입니다. 그러나 그렇기에 초기 납부금액이 커지는 것은 어쩔 수 없는 상환방식입니다.
아래에 예시를 들어 월 납부금을 계산해 보겠습니다.
[예시] 원금균등분할상환 납입금 계산하기
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- 대출금액: 500만원
- 대출기간: 3년
- 대출금리: 15%
500만원을 3년 동안 15% 원금균등분할상환으로 대출 받는 것으로 가정하여 다음과 같이 계산할 수 있습니다.
- 첫달(1회차) 납입금: 201,389원
- 마지막달 납입금: 140,625원
- 총 대출이자: 1,156,250원
- 총 상환금액: 6,156,250원
원금균등분할상환의 경우 매월 납입해야 하는 금액이 많지만 시간이 지날수록 금액이 적어지며 총 이자금액 또한 만기일시상환에 비해 훨씬 적은 것이 큰 장점입니다.
본인의 매월 상환능력이 가능하다면 이자 금액을 가장 절약할 수 있는 상환방식이라 할 수 있습니다.
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대출금 상환방식종류 원리금균등분할상환
원리금(원금+이자)을 분할 납부하여 대출기간 개월 수로 나누어 매월 동일한 금액을 상환하는 방식입니다.
장점
- 상환금액이 항상 일정하다.
- 계획적인 자금운영이 가능하다.
- 소득과 지출이 일정한 정액소득자에게 적절하다.
단점
- 상환방식 중 초기 상환 부담이 가장 크다.
원금과 이자 총액을 분할 납부하는 방식이라 매월 상환금액이 일정하고 큰 납부금액을 부담하지 않아 계획적인 자금운영이 가능하지만 초기 상환은 역시 부담이 크다고 볼 수 있습니다.
아래의 예시를 살펴보겠습니다.
[예시] 원금균등분할상환 납입금 계산하기
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- 대출금액: 500만원
- 대출기간: 3년
- 대출금리: 15%
500만원을 3년 동안 15% 원리금균등분할상환으로 대출 받는 것으로 가정하여 다음과 같이 계산할 수 있습니다.
- 매월 납입금: 173,327원
- 총 대출이자: 1,239,759원
- 총 상환금액: 6,239,759원
원리금균등분할상환의 경우 원금균등상환보다 매월 납입해야 하는 금액이 조금 적지만 총 이자 금액 또한 조금 증가하는 것을 볼 수 있습니다.
원금균등과 원리금균등의 총 이자 금액은 금리와 대출기간이 길어질수록 차이가 더 커질 수 있습니다.
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대출금 상환방식종류 어떤 방식을 해야 할까?
대출금 상환방식종류를 선택하는 기준은 본인의 소득과 상환능력을 고려해서 선택하는 것이 가장 바람직합니다.
만기일시상환은 초기 납입금 부담이 적지만 총 이자 금액과 만기일에 일시 상환해야 함으로 대출 기간 동안 경제적 여력은 힘들지만 추후에 대출 상환을 확실히 할 수 있는 상황이라면 만기일시상환도 괜찮다고 볼 수 있습니다.
원금 균등상환 방식과 원리금 균등상환 방식은 위에서 계산한 결과로 알 수 있듯이 이자의 차이가 금리가 높을수록, 대출기간이 길어질수록 더욱 벌어지는데 총 이자 납부금액을 절약하기 위해서는 원금 균등상환방식이 좋습니다.
하지만 대부분의 대출상환이 원리금 균등상환방식을 조건으로 하고 있어 선택의 기회조차 주지 않는 것도 현실입니다.
대출신청 시 금리와 상환조건에 대해 자세히 보고 본인의 소득 및 상환능력을 잘 파악하는 것이 중요하다 할 수 있습니다.